PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL ? ''DÍVIDAS NUNCA MAIS''!

Neste artigo procuramos despertar o leitor para a importância do planejamento financeiro pessoal, abordando aspectos como: Calculo do Valor da divida, como lidar com casos de despesa maior do que a receita, calculo de juros e despesa financeira, comprar parcelado de forma correta e aproveitando oportunidades, bem como a importância da formação da poupança.

CALCULE O VALOR DE SUAS DIVIDAS

É fato que a maior parte das pessoas nem mesmo sabe o quanto deve. Muito menos ainda qual o custo financeiro ? juros - desta divida .

Pois bem, então o primeiro passo é calcular qual o montante do valor devido. Para isso, é preciso alguma dedicação, primeiramente reúna a papelada que você tem, carnes, boletos, duplicatas, etc...

Agora, vamos fazer anotações meticulosas, constando separadamente os compromissos vencidos, os por vencer nos próximos dias e as parcelas futuras. Utilize uma tabela, tendo como colunas os meses e os locais e valores como linhas, ao final ficara claro o valor devido mensalmente e o valor total da divida. Segue exemplo:

Mês de Janeiro:
Conta água = XX,xx
Conta Energia= XX,xx
Telefone = XX,xx
Aluguel= XX,xx
Cartão de Credito= XX,xx
Total Janeiro = XX,XX

Mês de Fevereiro:
Conta água = XX,xx
Conta Energia= XX,xx
IPVA= XX,xx (1)
Telefone = XX,xx
Aluguel= XX,xx
Cartão de Credito= XX,xx
Total Fevereiro = XX,XX

1 Fique atento aquelas despesas que ocorrem uma vez por ano ou ocasionalmente (remédios, concerto do carro, material escolar,renovação de CNH, etc...), pois podem afetar seriamente seu orçamento. Uma dica é formar uma poupança, para estas ocasiões.

Fazendo o planejamento você tem um panorama detalhado de suas finanças pessoais. O ideal é fazer por no mínimo uns seis a oito meses futuros. Analise mês a mês e faça uma comparação com suas receitas ? proventos ? salário e o valor devido. De modo que será possível verificar em quais meses você estará em dificuldades e em quais meses terá uma folga.

Resta-nos agora frear os impulsos consumistas e agir com inteligência para manter ou recuperar o controle das finanças pessoais, o que passaremos a expor doravante, e lembre-se faça anotações sobre seus gastos pessoais:

Homem mais rico do mundo fazia anotações da mesada

De uma infância simples e humilde, o empresário mexicano Carlos Slim passou a ser o homem mais rico do mundo, com uma fortuna estimada em US$ 67,8 bilhões - US$ 8,6 bilhões a mais do que Bill Gates, que por 13 anos liderou o ranking. O segredo: anotações em um pequeno livro de todos os gastos da mesada desde os 8 anos de idade. Hoje ele emprega 218 mil trabalhadores.

Por Carolina Oliveira
Diário da Manhã ? Goiânia 16 de julho de 2007

DEVO MAIS DO QUE GANHO, E AGORA?

Se este é o seu caso, não me resta duvida: Faça algo, ou vai ficar cada vez pior. O primeiro passo é definir as prioridades dentre os gastos, ou seja, aqueles que são realmente necessários.

Você precisa ser honesto consigo mesmo e tomar uma decisão sólida, pois é um problema que só você poderá resolver. Assim sendo, inicialmente, pare imediatamente de gastar.

Converse com sua família sobre a situação e explique que precisa da colaboração de todos para recuperar o controle financeiro e assim posteriormente melhorar a qualidade de vida.
Identifique os gargalos nas despesas mensais, constituídos geralmente de gastos altos com energia, telefone, cartão de crédito lazer e transporte estabelecendo metas de diminuição possíveis de serem alcançadas.

Após todos os cortes seu orçamento deverá ficar de acordo com sua realidade. Você verá que em poucos meses começara a surgir uma folga, não foram feitos novos gastos e pagas as dividas existentes.

Lembre-se, dedique algum tempo para gerir suas finanças pessoais, pois ninguém fará isto por você:

Como gerir dinheiro corretamente

Gerir bem o dinheiro requer esforço e tempo, seja para as finanças pessoais ou para gestão empresarial. Existem algumas práticas que se pode aprender para conseguir gerir melhor o seu dia a dia e todos os aspectos financeiros relacionados:

* Poupe em todas as oportunidades.
* Esteja sempre atento aos descontos.
* Anote todas as despesas e receitas.
* Analise a sua situação financeira regularmente.
* Não se endivide desnecessariamente.

Não é fácil manter-se organizado, mas vai ver resultados a médio e longo prazo se mantiver a persistência para controlar as suas finanças regularmente.

Fonte: http://www.economizardinheiro.net/como-gerir-dinheiro-corretamente/ <acesso em 02 de abril de 2009>

CALCULE SUA DESPESA FINANCEIRA

Pesquisa da ANEFAC ? Associação Nacional dos Executivos em Finanças Auditoria e Contabilidade ? revelou que o brasileiro com renda de até 1.000,00 reais gasta 37,5% da sua renda apenas com o pagamento de juros. Isto significa que, separando os juros que estão embutidos nas prestações, somente essa despesa consome, em média, um terço do salário, ou seja, cerca de 330,00 reais.

Para saber se a pesquisa é válida também para o seu orçamento pessoal faça o cálculo da sua Despesa Financeira Mensal conforme o exemplo a seguir:

1º. Multiplique o saldo devedor (todas as parcelas em aberto) pela taxa de juros mensal, informada pelo banco ou financeira;
2º. O resultado é a quantia aproximada de juros embutido na prestação;
3º. Some o total de juros e compare com seu salário.

Como exemplo uma pessoa tem uma despesa de reais 500,00 reais por mês com as prestações do carro, restando ainda 24 parcelas, com juros de 1,5% ao mês. 500 X 24 = 12.000,00 reais de saldo devedor. 1,5% de 12.000,00 equivale a 180,00 reais. Ou seja, dos 500,00 reais da prestação, 180,00 reais são juros.
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Não existe nada de errado nessa conduta, ainda mais se considerarmos que ele está adquirindo um bem como a casa própria e que o veículo em muitos casos é uma ferramenta de trabalho. A pergunta que fica no ar é: você está disposto a pagar esta quantia de juros todos os meses?


COMO COMPRAR PARCELADO DE FORMA CORRETA E APROVEITAR AS OPORTUNIDADES

Se você seguir as orientações expostas, em poucos meses surgira uma folga em seu orçamento, ou seja uma oportunidade de fazer um bom negócio. Despesas mensais rotineiras jamais poderão ser pagas parceladamente.

Vou utilizar como exemplo para o bom uso do cartão de crédito a compra de uma geladeira nova: Aquela velha geladeira já precisa ser trocada, pois não fecha mais direito e consome muita energia. Ao longo dos últimos meses você economizou no cartão de crédito e recuperou o limite de compras. Aquela rede de lojas próxima da sua casa esta com uma promoção de geladeiras em doze vezes sem juros no cartão de crédito. Olha ia a oportunidade. Você faz um excelente negócio e diminui ainda mais o valor da conta de energia. Há!! Pode vender a geladeira velha e iniciar a formação de uma poupança.

Outro bom exemplo de uma compra parcelada: Aquele velho Veiculo 2.0 a gasolina que você possui, gasta muito e já vai se acostumando a freqüentar a oficina. Você foi persistente no planejamento financeiro e a folga no rendimento já é considerável. Aquela marca de veículos lançou m veículo moderno, bi-combustivel e econômico, esta com uma promoção imperdível: Aceita o seu usado como entrada e o saldo devedor em 24 vezes sem juros. Veja só: você estará adquirindo um bem de capital (aumento de patrimônio), sem custo financeiro (juros). Nossa!! Esta Oportunidade você não pode perder. Já estava a me esquecer da diminuição do gasto com combustível e manutenção. Mais um dinheirinho que pode ser destinado à formação da poupança.

FORMAÇÃO DA POUPANÇA

Muito falamos na formação da poupança. A poupança é um mecanismo que transformará você de pagador de juros em recebedor de rendimentos de aplicação financeira.

Caso você esteja pensando, este artigo não se aplica a minha pessoa, não tenho carro, não tenho família, etc...

Muito bem, você poderia estar poupando desde o momento em que equilibrou as suas finanças. Consideremos que seu salário seja de 500,00 reais. Poupando mensalmente 20% deste valor, ou seja 100,00 reais, você teria acumulado 36 meses, sendo12 meses da geladeira e 24 meses do carro, perfazendo a quantia de 3.600, 00.

Se você não objetiva um carro ou moto, pode programar uma viagem, o pagamento da faculdade ou a entrada na compra de um imóvel.

Vejamos agora a importância da formação da poupança:

"De grão em grão a galinha enche o papo"

Imagine alguém que precise de mil reais por mês para pagar suas contas. Conseguindo investir a quantia de 100 mil reais a uma taxa de 1% ao mês, o rendimento desta aplicação pagaria todas as suas contas sem que ela precisasse trabalhar.

Ser independente financeiramente é um objetivo de muita gente, mas nem todos agem de forma a permitir que esse objetivo seja alcançado. Um indicador dessa conduta é a ausência de poupança.

Uma reserva financeira pode ajudá-lo a enfrentar um imprevisto, permitir que aproveite uma oportunidade de negócio ou mesmo proporcionar a tão sonhada renda extra, não proveniente do seu salário.

Sabemos que toda jornada tem início no primeiro passo, mas poucos percebem que abrir uma caderneta de poupança é o primeiro passo para formar uma reserva financeira relevante, capaz de propiciar rendimentos e a independência financeira.

Se você deseja dar esse passo, consulte seu banco e contrate uma poupança programada. Aumente os depósitos controlando melhor o seu orçamento e fazendo sobrar mais dinheiro. Deixando o dinheiro aplicado, vão incidir juros sobre os juros já recebidos e isto vai ajudá-lo a aumentar ainda mais o seu capital.

? Por, Samuel da Cruz Marques: Especialista em Direito Societário, graduado em Direito e Teologia. Consultor de empresas, palestrante, articulista, autor da série de livros infantis, especialista na implantação de programas de Educação Financeira no ambiente corporativo, para o Curso Dividas Nunca Mais - DTCOM.

Nunca se esqueça de que somente você poderá interessar-se pela seu planejamento financeiro pessoal e assim atingir a tão sonhada melhoria na qualidade de vida, dormindo tranquilamente sem preocupações com dividas credores e cobradores.

"Boa Sorte"!!!